Отсрочка платежа на автомате: факторинговые платформы меняют принципы взаимодействия с клиентами
Альфа-Банк внедрил новую систему учета факторинговых операций, разработанную для него компанией bpm (ГК ЛАНИТ). Полностью обновив внедренную годом ранее свою цифровую факторинговую платформу, банк выстроил отказоустойчивую ИТ-инфраструктуру, способную поддерживать растущие объемы финансирования цепочек поставок.
Обновленная платформа автоматизирует контроль жизненного цикла клиентов, сопровождение и финансирование сделок, обеспечивая высокий уровень кибербезопасности, качество и скорость обслуживания. Весь процесс оформления сделки между продавцом и покупателем на условиях отсрочки платежа проходит онлайн, через систему электронного документооборота, что сокращает время обработки заявок. Ускорение оборотного финансирования снижает кассовые разрывы компаний, укрепляя устойчивость цепочек поставок в промышленности, логистике и торговле.
Банк самостоятельно проверяет надежность контрагентов, используя глубинную автоматизацию учета, аналитики и риск-контроля. Архитектура решения bpm предполагает микросервисную декомпозицию, что позволяет обновлять отдельные модули без остановки ядра и снижает операционные риски.
Бизнес-запрос и регуляторные стимулы
В прошлом году инструменты факторинга в России использовала почти 21 тысяча клиентов различных банков. По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), участники рынка в течение 2025 года профинансировали 11,6 млн поставок, общий объем выплат составил 10,252 трлн рублей.
Эксперты прогнозируют дальнейший рост рынка факторинга, а значит, и спрос на масштабируемые факторинговые платформы. Вероятным вектором развития станет сквозная цифровизация: интеграция с ЭДО и ERP-системами контрагентов, внедрение предиктивной аналитики рисков, конструкторы финансовых продуктов в реальном времени.
Регуляторная среда также стимулирует трансформацию: требования Банка России к прозрачности риск-менеджмента и защите данных вынуждают банки инвестировать в отечественные СУБД и криптографические стандарты.
Тренд на полную автоматизацию
В России процесс цифровизация факторинга за последние пять лет претерпел существенные изменения, ускорившись на фоне усложнения клиентских запросов. Теперь клиенту важны не только стоимость финансирования и лимиты сделок, но и качество цифровой платформы, скорость принятия решений. С учетом этих запросов РСХБ Факторинг, например, в конце 2024 года внедрил цифровую платформу, полностью автоматизирующую взаимодействие с клиентами.
Альфа-Банк в 2025 году полностью оцифровал взаимодействие с клиентами по факторингу, а теперь внедрил новую учетную систему, позволившую свести практически к нулю участие сотрудников в операциях финансирования и сопровождения сделок. Удаленно управлять сделками и заключать контракты можно и через платформу СберФакторинга – самого крупного игрока этого рынка. На днях Сбербанк сообщил о запуске своего факторингового сервиса в Индии.
Спрос на ИТ-решения
Инфраструктурное обновление факторинговых систем – следствие цифровой трансформации финансового сектора России. Цифровая экономика страны уверенно переходит к технологически суверенной модели финансирования реального сектора.
В ближайшие годы конкуренция будет определяться скоростью онбординга, глубиной интеграции с ИТ-ландшафтом заказчиков, качеством предиктивной аналитики, кибербезопасностью. Это формирует устойчивый спрос на новые ИТ-решения, и российская ИТ-отрасль способна их предложить, подтверждая свою зрелость в разработке и внедрении критически важного финтех-софта.
