Умный фильтр: во Владимирской области заработает система для проверки банковских операций

Важность для стейкхолдеров

Инициатива обусловлена необходимостью борьбы с киберпреступностью, особенно с дистанционным мошенничеством, использующим социальную инженерию (дипфейки, фальшивые сообщения) и вредоносные файлы. Актуальность подтверждается значительным ущербом: за последнюю неделю в регионе было похищено свыше 15 млн рублей, а половина общего ущерба за прошлый год превысила 1,5 млрд рублей.

Система представляет собой интеллектуальный фильтр, анализирующий подозрительные банковские операции в реальном времени, с применением машинного обучения. Её эффективность базируется на интеграции с восьмилетней базой подозрительных счетов Центробанка, к которой подключено более 600 участников (банки, операторы связи, МВД). Ежедневное обновление базы позволяет оперативно блокировать или приостанавливать операции с вовлеченными счетами.

Внедрение системы имеет ключевое значение для банковского сектора (снижение потерь, рост доверия), а также для граждан (защита от краж средств) и правоохранительных органов (инструмент для пресечения преступлений). Несмотря на локальную направленность, концепция и технологии системы совпадают с общероссийскими трендами финансовой безопасности.

Потенциал для масштабирования

Система фильтрации банковских операций обладает значительным потенциалом для масштабирования в России. Предлагается внедрение аналогичных решений на базе региональных отделений Центробанка РФ, а также интеграция с государственными сервисами, такими как «Госуслуги», цифровые ID, банковские приложения, ФНС и Росфинмониторинг. В дальнейшем возможно развитие функционала до уровня предиктивной аналитики для выявления новых мошеннических схем и аномалий в транзакциях, опираясь на академические разработки.

На текущем этапе проект сфокусирован на внутреннем рынке России как мера обеспечения финансовой безопасности. Однако, учитывая схожие проблемы с мошенничеством, технология может представлять интерес для рынков стран СНГ и Восточной Европы. Это открывает перспективы для потенциального экспорта решения в будущем, после его отладки и доказанной эффективности в российских условиях.

Глобальные тренды и стратегия Центробанка

По данным Банка России, в 2024 году каждый третий из 10 респондентов сталкивался с разными видами финансового кибермошенничества, при этом 9% пострадавших лишились денег. Рост дистанционных финансовых мошенничеств в регионах России фиксируется уже давно. В сентябре 2024 года только за неделю мошенники отобрали у владимирцев более 29 млн рублей.

В России есть база данных о мошеннических операциях, которую ведёт Центробанк. В неё включают реквизиты счетов, карт и телефонов, которые использовались для несанкционированных переводов. По данным на начало 2025 года, мошенники ежедневно выманивают у россиян 100 млн рублей. В рамках борьбы с электронным мошенничеством Центробанк ввёл меры по самозапрету на кредиты через Госуслуги и блокировке сомнительных переводов. Они уже действуют в последние годы.

В числе глобальных трендов по применению ИИ для выявления афер — международные решения по обнаружению аномалий в транзакциях и подозрительных паттернов. Они развиваются благодаря академическим и корпоративным разработкам. Например, Isolation Forest и автоэнкодеры находят отклонения от нормальных паттернов поведения. Технология «Т-Защита» от «Т-Банка» использует ИИ для миллисекундного анализа каждой транзакции, выявляя подозрительные переводы и перехватывая до 2000 мошеннических звонков ежемесячно.

Злоумышленники постоянно совершенствуют легенды и способы воздействия. Они апеллируют к сильнейшим чувствам — страху, жадности. Нажимают на самые «больные кнопки»: «вас сейчас взламывают, надо срочно дать код, спасти деньги, ваши близкие в беде...». Мошенники запугивают жертву, угрожают ей. Они делают все, чтобы человек впал во внушаемое состояние, не дают времени посоветоваться и обсудить с кем-то, заставляют принять решение сразу. Мошенники умело придают всему видимость правдоподобия. Если человек попал под влияние злоумышленников, он сначала отдаёт им свои деньги, потом заемные. А дальше они пытаются его раскрутить на продажу квартиры, машины, выжимают до последней копейки

Герман Зубарев

Заместитель председателя Банка России

Совершенствование предиктивной аналитики

Запуск «умного» фильтра для банковских операций является своевременной реакцией на растущие цифровые угрозы и усложняющиеся мошеннические схемы, в том числе с использованием технологий искусственного интеллекта, таких как дипфейки. Эта инициатива не только укрепляет превентивные меры финансовой безопасности в регионе, но и обладает потенциалом стать образцовой моделью для внедрения в других субъектах Российской Федерации.

В краткосрочной перспективе ожидается широкое распространение подобных систем в других регионах, их интеграция с мобильным банкингом и цифровыми государственными сервисами. Среднесрочное развитие (2028–2030 годы) будет направлено на совершенствование предиктивной аналитики для обнаружения изощренных мошеннических схем, включая анализ сетевых транзакций и поведенческую идентификацию. В долгосрочной перспективе (после 2031 года) возможна интеграция с национальными автоматизированными системами безопасности финансовых рынков и цифровыми валютами.